Hypotheek leningen vergelijken

Ondanks dat er altijd gesproken wordt over “hypotheek”, doet die benaming het onderwerp schromelijk tekort. Er bestaat immers niet gewoon één simpele vorm; neen, u kunt kiezen uit een gevarieerd aanbod van leningen met de meest ingewikkelde omschrijvingen! En dat terwijl de definitie van het begrip hypotheek kinderlijk eenvoudig is: “Een geldlening met een onroerend goed (meestal een huis) als onderpand”.

Maar goed, er bestaat een welhaast ontelbaar aantal hypothecaire kredieten met ieder hun eigen specifieke voor- dan wel nadelen. De vraag werpt zich aldus op of u zich in al die leningen moet verdiepen en of deze zondermeer met elkaar te vergelijken zijn? Wij wagen een poging om u enigszins op weg te helpen en/of te inspireren tot verdere studie!
Alle soorten hypotheek leningen zijn terug te voeren op een drietal kenmerken. De looptijd, de soorten terugbetalingen en de rentevoeten.
Qua looptijd kan gekozen worden tussen leningen die lopen van 10 tot 30 jaar. Hoe langer de looptijd, hoe lager de maandelijkse lasten. Daar staat tegenover dat het uiteindelijk terugbetaalde bedrag een heel stuk hoger ligt dan het aanvankelijk geleende! Wat dat betreft heeft een korte looptijd nét de omgekeerde voor- en nadelen: hoge maandelijkse lasten met een uiteindelijk terugbetaald bedrag dat redelijk in de buurt ligt dan het aanvankelijk geleende.
Wat betreft de soorten terugbetalingen heeft u de keuze uit vaste maandelijkse afbetaling, variabele maandelijkse aflossingen en de vaste termijnhypotheek. Bij de eerste betaalt u in het begin veel interesten terug en naar het einde toe lost u meer kapitaal af. Kiest u voor de variabele variant, betaalt u elke maand eenzelfde bedrag aan kapitaal terug en worden de interesten per maand opnieuw berekend. Bij de vaste termijnhypotheek wordt het ontleende kapitaal op de einddatum in één keer afgelost. Door de jaren heen betaalt u slechts de interesten. Onnodig te zeggen dat er bij deze constructie wel zekerheden ingebouwd dienen te worden opdat de aflossing probleemloos kan plaatsvinden. Denk hierbij aan een levensverzekering of aan beleggingsprodukten. Een handige tip: betrek ook het belastingvoordeel in uw keuze!

Tot slot gaan we het hebben over de rentevoeten van de hypotheek. Als eerste is daar de vaste rentevoet. Hierbij weet u -vooraf én voor de gehele duur van de lening- welk rentepercentage er toegepast gaat worden. Nummer twee is de semi-variabele rentevoet. Bij deze vorm wordt er gewerkt met formules die aangeven om de hoeveel jaar een herziening van het rentepercentage zal plaatshebben. De meest flexibele is nummer drie: de variabele rentevoet. Een groot voordeel zijn de lagere maandelijkse aflossingen... zeer zeker in het begin!
Om het nog ingewikkelder te maken, worden bovenstaande kredieten aangeduid als zijnde klassieke formules. Daarnaast bestaan er verder ook nog kredieten op maat die voorzien in specifieke behoeften. We noemen er slechts één... omdat daar “muziek” in zit zonder dat deze iets met muziek te maken heeft: de accordeon lening.
Hopelijk heeft bovenstaande tekst u enig inzicht gegeven in de ingewikkelde materie der hypotheek leningen en kunt u heel voorzichtig beginnen met het vergelijken van de diverse vormen.